¿Qué se necesita para acceder a un crédito hipotecario en Colombia??

Actualizado el 8 de Enero 2024
¿Qué se necesita para acceder a un crédito hipotecario?

Si has decidido comprar una vivienda debes saber que no es una inversión barata, y por lo tanto no se toman decisiones de un día para otro. Cuando decide establecerse y adquirir un inmueble, la mejor manera de financiarlo es a través de un crédito de vivienda, ya que tiene la opción de poder pagarlo durante varios años.

Para solicitar un crédito de vivienda depende de muchos factores que están relacionados, sobre todo, a la 
capacidad de pago que puedes tener, lo que se resume a su estabilidad laboral y por lo tanto, económica.

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Por otro lado, debe tener en cuenta aspectos más personales si está pensando en solicitar un crédito de vivienda. ¿Está preparado para asumir una responsabilidad económica que le tomará alrededor de 10 o más 
años?. Una vez respondida la pregunta y si cuentas con el dinero necesario para pagar la inicial del inmueble, puedes tomar la decisión de si solicitar o no el crédito hipotecario.

¿Qué revisan los bancos para aprobar un crédito hipotecario? 

Cuando piensa solicitar un crédito de vivienda, el mayor temor es saber si califica o no. ¿Qué es lo que revisan los bancos? Las entidades deben asegurarse de que no es un cliente riesgoso y que, por lo tanto, está en condiciones de devolver todo el dinero que está solicitando, por lo que evalúan su nivel de ingresos, antigüedad laboral, historial crediticio, entre otros.

¿Cómo saber si califico para un préstamo hipotecario? 

Para saber si calificas para obtener una casa, debes cumplir los siguientes requisitos:

  • Declaración de renta del último año
  • Comprobante de pago de la pensión y antigüedad en el trabajo
  • Fotocopia de cédula
  • Carta de continuidad laboral
  • Estados financieros
  • Tener un inicial de 20 a 30 % del valor de la vivienda

¿Cuánto es el sueldo mínimo para pedir un crédito hipotecario? dependiendo del tipo de vivienda que quieras adquirir, es el dinero que debes obtener:

  • VIS: financia el 80 % del costo de la  Vivienda de Interés Social (VIS)  que tiene un costo máximo de 135 salarios mínimos legales diarios vigentes.
  • NO VIS: La financiación cubre el 70 % del costo de la Vivienda que no es de Interés Social (No VIS). El costo de esta vivienda es mayor a 135 salarios mínimos legales diarios vigentes.

¿Cuándo te pueden denegar una hipoteca? 

Estos son los motivos por los que se te puede denergar una hipoteca:

  • Ahorros insuficientes y gestión de tus ingresos
  • Endeudamiento demasiado elevada
  • Mal historial crediticio
  • Falta de estabilidad laboral
  • Tienes muchas tarjetas de crédito y estás arrastrando los pagos.

¿Cuánto dura la aprobación de un crédito hipotecario? 

La aprobación de un crédito hipotecario puede tardar entre 45 y 60 días y puede variar dependiendo la duración del proceso legal, en el cual se revisan los documentos requeridos como avalúos, estudios de títulos y el proceso de legalización del crédito como la firma de escrituras.

¿Qué banco tiene la tasa de interés más baja en Colombia 2024 para vivienda?

Si piensa pedir un crédito para comprar una vivienda este 2024, tenga en cuenta que las tasas de interés están en un promedio de 16,14%, según datos entregados por la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, con corte al primero de diciembre.

Entre las entidades financieras que cuentan con las tasas más bajas para Vivienda No VIS, están el Fondo Nacional del Ahorro, con una tasa de 10,7%, seguido del Banagrario con 14,6% y Bancoomeva, 15,8%. El Banco AV Villas también tiene una tasa baja en no VIS de 16,9%.

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