¿Cuánto paga un CDT por $10 millones en Bancolombia? Guía y calculadora

Si te estás preguntando “¿Cuánto paga un CDT por $10 millones en Bancolombia?”, la respuesta corta es: depende de la tasa y del plazo. Pero no basta con ver la tasa del simulador; lo que realmente llega a tu bolsillo se define después de aplicar la retención en la fuente sobre los intereses. Aquí te explico, con números sencillos, cómo estimar tu rendimiento bruto y neto, cómo varía a 30, 90 o 180 días, y cómo se compara con alternativas conservadoras como fondos fiduciarios o cuentas de ahorro de alta rentabilidad.

¿Cómo se calcula lo que te paga un CDT?

El CDT es una inversión de renta fija en la que conoces de antemano la tasa y el plazo. Bancolombia publica sus tasas en su sitio y en el Simulador CDT Bancolombia, pero cambian con frecuencia según mercado, monto y canal de apertura. Para estimar cuánto gana un CDT de 10 millones en un mes (30 días), usa esta idea simple: el rendimiento depende de la tasa efectiva anual (E.A.) y de los días del plazo.

Una forma práctica de calcular el interés bruto es aproximar así:

• Interés bruto ≈ capital × tasa E.A. × días/365.

Si la tasa fuese 9% E.A. y el plazo 30 días:

• Interés bruto ≈ $10.000.000 × 0,09 × 30/365 ≈ $74.000. Con cálculo compuesto preciso, daría cercano a $71.000. La diferencia es pequeña para plazos cortos, así que la aproximación es útil para tener una cifra rápida.

Si prefieres pensar en “tasa mensual”, convierte la E.A. a efectivo mes vencido:

• Tasa mes ≈ (1 + E.A.)^(1/12) − 1. Con 9% E.A., la tasa mensual ronda 0,72% mes.

El detalle que cambia el resultado: retención en la fuente

Aquí está la parte que rara vez te explican. Sobre los intereses que te paga el banco al vencimiento del CDT, se practica retención en la fuente. En la práctica, muchas entidades en Colombia aplican 7% sobre los intereses pagados. No afecta tu capital, pero sí reduce el interés que recibes en el momento del pago.

Siguiendo el ejemplo de $10 millones a 30 días al 9% E.A.:

• Interés bruto aproximado: $71.000.
• Retención (7%): ~$4.970.
• Interés neto que recibes: ~$66.000.

Importante: esa retención es un anticipo de impuesto. Si declaras renta, puedes imputarla; si tu impuesto final es menor, ese dinero no se “pierde”: se cruza en tu declaración. Si no declaras, la retención suele operar como impuesto definitivo. Por eso es clave mirar siempre el neto, no solo la tasa.

Escenarios prácticos con $10 millones: 30, 90 y 180 días

Como las Tasas CDT Bancolombia cambian, usemos un rango de referencia para que veas el impacto en distintos escenarios. Supongamos tasas entre 7% y 12% E.A., que son típicas en un entorno de tasas moderadas/altas. Así se mueve el rendimiento:

• A 30 días:

• 7% E.A.: interés bruto ~ $55.600; neto (−7%) ~ $51.700.

• 9% E.A.: interés bruto ~ $71.000; neto ~ $66.000.

• 12% E.A.: interés bruto ~ $93.100; neto ~ $86.600.

• A 90 días (tomando 9% E.A. como caso central):

• Interés bruto ~ $214.500; neto ~ $199.500.

• A 180 días (9% E.A.):

• Interés bruto ~ $433.000; neto ~ $402.700.

Estos valores son estimaciones para ayudarte a dimensionar “cuánto paga Bancolombia por un CDT de 10 millones a 30 días” y a plazos mayores. El resultado real dependerá de la tasa vigente al momento de abrir tu CDT y del día exacto del vencimiento. Verifica siempre el dato actualizado en el Simulador CDT Bancolombia o compáralo con otras entidades en Comparabien.

¿Y si invierto $20 millones?

La relación es lineal: si te preguntas “¿Cuánto paga un CDT por 20 millones en Bancolombia?”, simplemente duplica los intereses de los ejemplos de $10 millones. Por ejemplo, a 30 días y 9% E.A., el interés neto sería cercano a $132.000. Lo mismo aplica si inviertes $5, $15 o $30 millones.

Qué mueve la tasa y por qué no todos reciben lo mismo

Si te conectas al simulador y ves una tasa distinta a la de tu amigo, hay razones detrás. En general, las Tasas CDT Bancolombia y de otros bancos se ajustan por:

• Plazo: mayor plazo suele ofrecer mejor tasa.
• Monto: montos más altos pueden recibir tasas preferenciales.
• Canal de apertura: a veces la “tasa digital” mejora unas décimas.
• Moneda y referencia: hay CDT en pesos con tasa fija E.A. y CDT en UVR que protegen frente a inflación, pero su rendimiento depende de la variación de la UVR más un spread.
• Mercado: cuando el Banco de la República baja o sube su tasa, los bancos ajustan sus tasas pasivas con cierto rezago.

Traducción a tu decisión: si puedes inmovilizar el dinero más tiempo y no necesitas liquidez, probablemente obtengas una mejor tasa negociada.

Cómo abrir un CDT en Bancolombia (en pocas palabras)

• Define el monto, el plazo y si lo quieres en pesos o UVR.
• Consulta la tasa vigente en el Simulador CDT Bancolombia.
• Abre el CDT desde la App, Sucursal Virtual o en oficina; verifica si el canal digital ofrece mejor tasa.
• Confirma el titular, periodicidad de pago de intereses (al vencimiento es lo usual) y la cuenta de abono.
• Recuerda: los CDT no permiten retiros anticipados sin penalidad; si necesitas liquidez, evalúa un plazo corto o una alternativa más flexible.

¿CDT o alternativas? Fondos fiduciarios y cuentas de ahorro de alta rentabilidad

Para decisiones de corto plazo, no solo existe el CDT. Vale la pena poner sobre la mesa otras dos opciones conservadoras para comparar rendimiento, liquidez y tributación.

Los fondos fiduciarios o fondos de inversión colectiva (FIC) de renta fija conservadora invierten en títulos de corto plazo y suelen permitir rescates diarios o en pocos días hábiles. Su rentabilidad es variable, pero en entornos de tasas altas pueden estar en rangos cercanos a los CDT de plazos cortos. La gran ventaja es la liquidez; la desventaja es que la tasa no es fija y puede fluctuar. Tributariamente, también hay retención en la fuente sobre rendimientos al momento del rescate, aplicada a la utilidad generada.

Las cuentas de ahorro de alta rentabilidad, por su parte, pagan intereses mensuales con liquidez total. En épocas de tasas elevadas pueden ofrecer buenos porcentajes E.A., aunque usualmente por debajo de un CDT a igual horizonte. Algunas aplican retención sobre los intereses abonados. La ventaja clara es que no inmovilizas el dinero; la desventaja, que la tasa suele ser menor y puede cambiar en cualquier momento.

Cuando pones todo junto, emerge una idea práctica: si buscas maximizar tasa y puedes bloquear el dinero, el CDT suele ganar. Si la liquidez manda, un FIC conservador o una cuenta de alta rentabilidad puede ser más conveniente aunque la tasa sea un poco menor. Y en cualquier caso, compárala neta de retención, porque ese 7% sobre intereses cambia la fotografía del “rendimiento real”.

Cómo decidir y qué comparar (sin perderte en los decimales)

La mejor forma de aterrizar tu decisión es armar un pequeño comparativo con las tasas vigentes del día. En Comparabien puedes ver Tasas CDT Bancolombia junto a las de otros bancos y, en paralelo, revisar alternativas de fondos conservadores. Mira tres cosas: la tasa efectiva anual ofrecida, el plazo o la liquidez disponible y el resultado neto estimado después de retención. Si el monto es relevante para ti, cotiza también si el canal digital mejora la tasa; a veces unas décimas hacen la diferencia cuando hablamos de varios millones y varios meses.

Un tip adicional: si planeas usar el dinero antes del vencimiento, quizá no te convenga un CDT, porque no podrás retirarlo sin penalidad o sin venderlo en mercado secundario (lo cual no siempre está disponible para todos los CDT minoristas). En ese caso, inclínate por instrumentos con ventana de liquidez diaria o semanal.

Llévalo a la práctica: calcula tu neto hoy

Respondiendo a la pregunta inicial, “¿Cuánto paga un CDT por $10 millones en Bancolombia?”, a 30 días y con tasas de referencia entre 7% y 12% E.A., puedes esperar un interés neto aproximado entre $51.700 y $86.600. Si la tasa que te ofrece el Simulador CDT Bancolombia es diferente, aplica el mismo método: calcula el interés bruto para tu plazo y réstale el 7% de retención sobre ese interés para estimar el neto. Eso te dará una visión realista de lo que vas a recibir.

La clave es no quedarte solo con la tasa “bonita” del simulador. Pon la lupa en el neto, compara contra fondos conservadores y cuentas de alta rentabilidad y elige lo que mejor combine rendimiento, liquidez y tranquilidad para tu objetivo. Y si quieres ahorrar tiempo, en Comparabien reúnes las opciones del mercado para ver, con datos, cuál te conviene hoy.