Guía de Créditos Vehiculares

A diario vemos anuncios sobre financiamientos para autos de las entidades financieras y de las mismas concesionarias de las marcas de vehículos, pero ¿cómo estar seguros de que estamos escogiendo el mejor crédito, al mejor precio o si es el momento adecuado para hacerlo? Esta guía te ayudará a saberlo.

¿Cómo obtenerlo?
Obtener un crédito vehicular puede parecer, para muchos, un trámite engorroso y largo, por lo que muchas veces terminan desanimándose en solicitarlo. Sin embargo, hacerlo no es tan complicado como parece si conoce el procedimiento:
- Busque un plazo ideal de pago para que no genere muchos intereses, pero evitando un desbalance en su presupuesto.
- La cuota inicial va a reducir el monto del financiamiento, por lo que debería considerar dar la mayor cantidad de dinero en la cuota inicial, siempre y cuando esté dentro de sus posibilidades y no genere un desbalance en su presupuesto.
- Atento a los requisitos que solicita cada entidad, todas son diferentes y tienen diferentes maneras de evaluarte para acceder al crédito que estás solicitando.

Escoge el mejor crédito vehicular
Los créditos vehiculares, como lo dice su propio nombre, sirven para financiar la compra de un auto, ya que cuenta con características especiales para quienes lo soliciten. Pero escoger el monto o la entidad equivocada puede generarle más de un dolor de cabeza y afectar su bolsillo.

Si quiere escoger el mejor crédito vehicular y hacer realidad el sueño de tener un auto, estos son algunos de los pasos que debe considerar.

1. Calcule el pago mensual que puede realizar. Establezca su presupuesto de acuerdo a las obligaciones que tiene y luego sabrá cuánto puede devolver mensualmente para saldar la cuenta del crédito.
2. No se quede sólo con los bancos. Por lo general tienen tasas de interés más elevadas. Algunas concesionarias también ofrecen este tipo de crédito. Es cuestión de comparar las opciones disponibles.
3. Ponga atención a los gastos y pagos que tendrá que realizar por el crédito durante el año.
4. Considere diferentes plazos para financiar su crédito, pueden ser 3 o 4 años, pero recuerde que eso afecta directamente en los pagos mensuales.

¿En qué moneda solicitarlo?
Los créditos vehiculares, son una herramienta muy útil cuando queremos adquirir un auto. Pero, una vez que nos decidimos por solicitarlo, una de las dudas más grandes es si ésta debe ser en dólares o en pesos.

La mayoría de autos son financiados en la moneda local, esto, porque el peso no cambia de valor; existen además otras ventajas que debe considerar:

- Es la moneda en la que recibe su salario, por lo que, todas las operaciones que realice serán en pesos: compras, pagos, etc.
- Tiene mayor estabilidad que la moneda extranjera, ya que, el dólar, está sujeto a cambios constantemente, por lo que, si el precio sube, terminará pagando más.
- No tiene que hacer trámites adicionales como el cambio de pesos a dólares cada vez que tenga que pagar, por lo que ahorrará tiempo y no estará expuesto a peligros. Además, corre el riesgo de pagar más por el precio de compra de dólares que pueden tener algunas casas de cambio.

Otro punto que debe tener en cuenta, es que, antes de decidirse por alguna entidad financiera o concesionaria, debe revisar las tasas de interés que cada una le ofrece, ya que, a mayor tasa, más será el costo que pagará mensualmente.

Cuota inicial
Para muchos, el solicitar un crédito vehicular es todavía un sueño lejano, ya que no cuentan con el inicial que por lo general solicitan las entidades y que tiene un valor de entre 10% o 20% del valor del auto.

Una de las nuevas posibilidades que ofrecen las entidades financieras, es el poder solicitar el crédito sin la cuota inicial; sin embargo, para poder acceder a este beneficio, es necesario tener en cuenta lo siguiente:

- Buen historial crediticio: Si ha sido puntual con sus pagos de créditos y otras obligaciones bancarias, puede ser valorado positivamente por su entidad.
- Tener otros créditos no es excluyente: Si piensa que tener otro crédito pendiente o tarjeta de crédito hará difícil que pueda acceder a este beneficio, está equivocado. Todo dependerá de la capacidad de endeudamiento que tenga y que no la haya pasado.
- La tasa de interés no es igual para todos, dependen del perfil financiero del solicitante.
- Pasa por una evaluación crediticia para verificar si es apto o no para esa alternativa.

Soy trabajador independiente
Actualmente, es mucho más sencillo para un trabajador independiente poder acceder a un crédito vehicular. El proceso que siguen las entidades bancarias es distinto, ya que, resulta más difícil tener un control de los ingresos del trabajador porque no tiene un monto fijo.
Si es un trabajador independiente y está pensando solicitar un crédito vehicular para poder concretar la compra de su vehículo, estos son algunos puntos que debe tomar en cuenta.

1. Establece un ingreso promedio, de preferencia con los últimos seis meses.
2. No tome a los bancos como su única opción, ya que tienen evaluaciones más rígidas. Las financieras, por ejemplo, dan más facilidades a este tipo de clientes.
3. Demuestre puntualidad en sus otras obligaciones financieras para aumentar las posibilidades para que te otorguen el préstamo.

¿Me conviene solicitarlo?
La compra de un auto, es para muchos, una de las adquisiciones más importantes que pueden hacen durante su vida, ya que, de alguna manera, significa que están en una buena, o por lo menos estable, situación económica.

Si está pensando en solicitar un crédito vehicular, primero debe hacerse una serie de preguntas y evaluar cómo están sus finanzas, ya que se trata de una responsabilidad económica que le tomará algunos años pagar.

¿Tiene un presupuesto para cubrir los gastos mensuales que el auto necesita? Recuerde que los vehículos necesitan combustible para avanzar, y eso tiene un costo. Además, hay gastos como los seguros, el mantenimiento y algún otro que pueda surgir.

¿Lo usará todos los días o sólo los fines de semana? Si cree que tener un auto realmente le va a ser beneficioso, entonces vaya por el crédito; de lo contrario, podría esperar unos años más.

Responder estas preguntas, pueden ayudarle a saber si realmente necesita o no un auto. Si toma la decisión de financiarlo a través de un crédito vehicular, debe comparar todas las opciones que tiene para elegir el que más le conviene.

Beneficios
Solicitar un crédito vehicular en la entidad financiera en la que tiene sus tarjetas y recibe su salario, le ofrece más beneficios de los que piensa:
- Crédito vehicular sin inicial: Puede encontrar esta opción en algunas entidades financieras. Antes de considerarlo, asegúrese que no le genera demasiados intereses. Una manera de evitarlo, es no escogiendo el plazo máximo de pago.
- Crédito con una inicial menor: Hay entidades en las que puede tener una cuota inicial más básica, lo que le permite acceder a un financiamiento sin problemas.
- Tasas preferenciales: Si solicita un crédito vehicular con su entidad financiera habitual, puede acceder a tasas de interés más cómodas, por lo que, al final, terminará realizando una compra más barata.
- Trámite de aceptación más rápido: Si es cliente habitual de la entidad, quiere decir que ellos ya tienen parte de su información financiera, por lo que, los trámites de evaluación serán más rápidos y cómodos, pues ya conocen su comportamiento financiero.

Obtener estos y otros beneficios serán posibles si solicita su crédito vehicular en la entidad adecuada. Para hacerlo, debe comparar las opciones que tienen las entidades financieras a través de Comparabien. Recuerde que debe consultar sobre todas las dudas que tenga, ya que no todos los bancos son iguales.

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