Guía de Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que le permite realizar sus compras con dinero que el banco le otorga, con la opción de pagarlo al mes siguiente o en varias cuotas, y con la ventaja de obtener distintos beneficios.

Existen diferentes tipos de tarjetas y que usted elija la mejor, depende del uso que quiera darle y de su capacidad económica. Aquí le explicamos algunos de los usos comunes para que pueda escoger la tarjeta que mejor se adapte a su perfil, consejos para usarla adecuadamente y evitar ser víctima de fraudes y estafas.

Usos

1. Compras
La mayoría de personas usa su tarjeta de crédito para hacer compras. Estas herramientas financieras ofrecen una línea de crédito que le permite adquirir artículos con el dinero de su línea y pagarlo posteriormente. Es recomendable que use su tarjeta para compras grandes y no frecuentes (por ejemplo, comprar un electrodoméstico o una computadora), puesto que le ayuda a no desbalancear su presupuesto mensual y poder pagarlo en varios meses.

No es recomendable usar una tarjeta de crédito para compras frecuentes como comida o artículos de limpieza, a no ser que pague todo el saldo de su tarjeta cada mes.

En Colombia también se ofrece la modalidad de elegir que sus compras sean hechas en cuotas, es decir, que el monto de la deuda se divide en partes (número de cuotas), para ser pagadas con menores intereses. Recuerde usar esta opción también cuando tenga una compra grande que hacer.

2. Disposición de Efectivo
También puede sacar dinero de su tarjeta de crédito para usarlo libremente. Sin embargo, las tasas de interés de estos retiros son muy altas. No es recomendable que use su tarjeta de crédito para sacar dinero en efectivo.

3. Traslado de Deuda
Esta es una alternativa muy interesante de las tarjetas de crédito. El propósito es que cancele la deuda que tiene en una tarjeta de crédito con otra. Si compara bien y escoge una tarjeta de crédito que cobre menos intereses, puede estar ahorrando instantáneamente al trasladar su deuda de una tarjeta a otra.

Pagos
Para pagar su tarjeta tiene normalmente 3 opciones:

1. Pago mínimo
Paga lo mínimo; es decir, el monto más pequeño que puede abonar al pago de su tarjeta, para no afectar su historial crediticio y evitar moras. Sin embargo, el pago mínimo es recomendable solo en casos de emergencia para cumplir con el pago de la tarjeta, ya que, al pagar lo mínimo le tomará más tiempo cancelar la deuda y, en consecuencia, pagará más intereses, ocasionando que sus compras sean más caras.

2. Pago total
Cada mes, paga todo lo que consumió con su tarjeta, de modo que no paga interés, dado que las condiciones de pago en menos de 30 dias son normalmente 0%. Recuerde pagar su tarjeta totalmente cuando sea posible.

3. Pago parcial
Si no tiene lo suficiente para pagar toda su tarjeta, pague cualquier monto que sea mayor que el pago mínimo para que pueda
cancelar su deuda en menos tiempo.

Beneficios
Cada vez son más las personas que adquieren una Tarjeta de Crédito,por lo que las entidades bancarias buscan crear las tarjetas adecuadas para cada perfil financiero. Aunque su principal beneficio es que permite realizar compras cuando no contamos con efectivo, existen otras ventajas que se pueden obtener de ellas.

1. Historial crediticio
Aunque no lo crea, las tarjetas de crédito son de mucha ayuda para formar un historial crediticio, lo que le permite ser visto como un buen cliente para los bancos. Para lograrlo, es recomendable usarla por lo menos una vez al mes, para que las entidades financieras tengan información sobre su comportamiento y capacidad de pago. Sin embargo, debe considerar no utilizar más del 40% de la linea de crédito de la tarjeta, ya que eso significa que depende mucho de su tarjeta y supondría un riesgo de comprar más de lo que puede pagar.

Otro aspecto a tener en cuenta, es el no financiar sus compras con muchas cuotas, ya que los intereses harán que termine pagando más por ellas. Por último, recuerde que el pago puntual de sus compras es un punto clave para construir un buen historial crediticio con su tarjeta de crédito.

2. Acumulas millas y obtienes accesos a salones VIP en aeropuertos.
Actualmente, existen tarjetas de créditos que dan beneficios a las personas que suelen realizar muchos viajes. Si es uno de esos clientes, buscar tarjetas que le permitan acumular kilómetros o millas será una buena opción. Además, si le gusta realizar viajes más exclusivos, puede encontrar tarjetas que le dan acceso a salones VIP en los aeropuertos.

No todas las tarjetas ofrecen lo mismo, así que, si está buscando una con esas características asegúrese de elegir la mejor.

3. Realice sus compras sin importar la moneda.
Si se encuentras de viaje y no cuenta con dinero efectivo en la moneda extranjera, puede utilizar su tarjeta de crédito para financiar sus compras, ya que, su entidad bancaria realizará la conversión al momento de hacer el pago.

Si está pensando en solicitar una tarjeta de crédito, recuerde conocer las opciones disponibles para asegurarse de elegir la que se adecue mejor a su perfil. Puede evaluar sus alternativas utilizando el comparador de Tarjetas de Crédito de Comparabien.

Consejos
Si ya cuenta con una Tarjeta de Crédito y quiere que ésta sea su amiga y no su pesadilla, existen consejos que le ayudarán a tener un buen manejo sobre ella para que no termine afectando su situación financiera.

1. Utilizarlas como una extensión de su salario
Esta es una regla que debe seguir si está considerando solicitar una tarjeta o si ya cuenta con una. Tener una tarjeta de crédito no significa tener más dinero, sino que le da la posibilidad de prestarle dinero del banco para financiar sus compras y luego pagarla en cuotas y con intereses, que pueden variar dependiendo la entidad en la que lo solicites.

2. Coleccionarlas
Tener tres o cuatro tarjetas de crédito no le pone en una situación ventajosa, sino por el contrario, corre el riesgo de sobreendeudarse al tener que pagar los productos que adquirió con todas sus tarjetas, por lo que terminará como un referente de mal cliente en el banco.

3. No financie a muchas cuotas
Un beneficio de usar su tarjeta de crédito para las compras, es que luego puede pagarlo en partes. Sin embargo, financiarlas a muchas cuotas no es una buena opción ya que terminará pagando más por el producto debido a los intereses que tiene el banco, por lo que al final, podría terminar endeudado.

Fraudes y Estafas
En los últimos años, son cada vez más las personas que adquieren una tarjeta de crédito para financiar sus compras. Sin embargo, esto ha supuesto también que los fraudes y estafas estén a la orden del día. Conocer cómo se producen estas situaciones le permitirá reaccionar de manera rápida y no ser víctima de estas malas prácticas.

1. Aprende a detectarlo
Los fraudes están relacionados al uso de su tarjeta por parte de terceros para obtener información sin tu autorización, con el fin de que ellos resulten beneficiados.

Para empezar, debe revisar constantemente el estado de cuenta de su tarjeta y si encuentra algo que no calza, acuda a su entidad bancaria.

2. Aprenda a evitarlo
Si realiza compras o transacciones online, asegúrese que las conexiones sean seguras y que las páginas en las que realiza estos procedimientos sean confiables. En cambio, si las operaciones que va a realizar son físicas; es decir, en el mismo lugar donde está haciendo su compra o transacción, no pierda de vista su tarjeta. no se la entregue a nadie y utilice POS inalámbricos.

3. ¿Qué hago si fui víctima de fraude o estafa con mi tarjeta de crédito?
Primero, comuníquese con su banco para informarles sobre la situación y para que, de ser necesario, se cancele su tarjeta. Un aspecto a tener en cuenta, es que la mayoría de entidades financieras ofrecen la posibilidad de adquirir un seguro que puede protegerle cuando ocurren este tipo de situaciones. El pago se realiza de manera mensual o hasta anual, y podrá resguardar sus finanzas. Lo ideal es que evalúe la posibilidad de acuerdo a sus ingresos.

Si está pensando en solicitar una Tarjeta de Crédito, asegúrese de conocer todos los detalles que ésta tiene y conocer su perfil financiero, para que, de esa manera, se asegure de elegir la mejor opción. Empiece por comparar las opciones que tiene, a través del comparador de tarjetas de crédito de Comparabien.