Guía de Créditos de Vivienda

Antes de comprar tu casa, debes estar seguro que has encontrado el mejor crédito. Encuentra aquí consejo imparcial para ayudarte a tomar la mejor decisión.

La decisión de comprar una vivienda no es barata, y por lo tanto, no debe ser tomada de un día para otro. Cuando decide establecerse y adquirir un inmueble, la mejor manera de financiarlo es a través de un crédito de vivienda, ya que tiene la opción de poder pagarlo durante varios años.

Al igual que con la decisión de comprarla, solicitar este tipo de crédito no es algo que deba ser tomado a la ligera; por eso, le presentamos esta guía, donde encontrará toda la información que necesita saber antes de hacer realidad el sueño de la casa propia.

Cuando solicitarlo

Comprar una vivienda es uno de los gastos más fuertes que tenemos durante nuestra vida, por lo que cuando pensamos en hacerlo, debemos estar seguros que estamos preparados económicamente para asumir esa responsabilidad.

La época para solicitar un crédito de vivienda depende de muchos factores que están relacionados, sobre todo, a la capacidad de pago que pueda tener, lo que se resume a su estabilidad laboral y por lo tanto, económica. Además, es importante contar con un buen historial crediticio, ya que eso le da mayores posibilidades de que le acepten el crédito.

Por otro lado, debe tener en cuenta aspectos más personales si está pensando en solicitar un crédito de vivienda. Para empezar, ¿está preparado para asumir una responsabilidad económica tan grande y que le tomará alrededor de 10 o más años terminar de pagarla?, ¿está seguro que quiere establecerse en el lugar que desea comprar?. Una vez respondidas todas esas preguntas y si cuenta con el dinero necesario para pagar la inicial del inmueble, puede tomar la decisión de si solicitar o no el crédito hipotecario.

Califica a un Crédito de Vivienda

Cuando piensa solicitar un crédito de vivienda, el mayor temor es saber si califica o no. Esto sucede porque las entidades deben asegurarse de que no es un cliente riesgoso y que, por lo tanto, está en condiciones de devolver todo el dinero que está solicitando, por lo que evalúan su nivel de ingresos, antigüedad laboral, historial crediticio, entre otros.

Frente a esto, cada vez son más las opciones que existen para tener más posibilidades de calificar a este tipo de crédito, estas son algunas de ellas:

1. Hipoteca-alquiler
Le permite acceder al crédito luego de haber alquilado el inmueble durante dos o tres años. No necesita una cuota inicial, pero recuerde que siempre se fijarán en su historial crediticio y si está o no al día en sus pagos. Esta modalidad está disponible sólo en algunas viviendas y entidades, por lo que debe averiguar sobre sus opciones.

2. Ahorro hipotecario
Le da la posibilidad de demostrar su capacidad de pago, en caso no cuente con los documentos que justifiquen sus ingresos. Debe tener en cuenta que la cantidad de dinero que depositará, será la cuota mensual por seis meses; al final del plazo podrá calificar a la hipoteca.

3. Crédito de a dos
El beneficio de esta forma de solicitar el crédito, es que al hacerlo junto a otra persona (familiar o pareja), los ingresos de ambos se suman, dándole más posibilidades de calificar al crédito por un monto incluso más alto.

Pago

Al momento de pagar un crédito, lo normal es pensar que debemos acercarnos hasta la entidad en la que tenemos la deuda cada mes a hacer el pago. Sin embargo, para dar más facilidades a los clientes, se han habilitado nuevas formas de pagar para evitar retrasos.

1. Pago desde aplicación
Muchas entidades financieras dan a sus clientes la posibilidad de pagar su crédito a través de la aplicación o app que pueden descargarse en el celular. Para hacerlo de esta manera, el requisito es que el dinero debe estar en la cuenta conectada a la aplicación de la entidad financiera.

2. Pago por débito automático
Esta opción es la más sencilla, así se olvida de ir cada mes al banco a hacer el depósito. Lo que pasa con esta forma de pago, es que el banco retira el monto de la cuota automáticamente de su tarjeta. Así, las posibilidades de atrasarse con los pagos son nulas.

Tasas de interés

Tasa Fija
En los préstamos de tasa fija, los bancos se comprometen a reconocer la tasa de interés pactada al inicio del préstamo sin considerar las condiciones del mercado (sean favorables o desfavorables para el banco). Éstos préstamos son ventajosos para el usuario si es que se espera que durante el lapso que dura el préstamo los intereses de crédito suban.

Tasa Variable (UVR)
La tasa es ajustada por la inflación (el valor del dinero en terminos reales) de modo que la cuota va creciendo en un porcentaje igual al que suben los bienes que se compran. La UVR (Unidad de Valor Real) es un factor definido por el Banco de la República y todas las instituciones financieras deben usar este valor. El monto del préstamo es dividido por el valor del UVR, luego, este define una cuota mensual a ser pagada cada mes en UVR, usando la tasa de UVR vigente para el mes.

Venta de Hipoteca

Cuando accedemos a un crédito de vivienda, tenemos que ser conscientes de la gran responsabilidad que eso supone, ya que hablamos de una deuda que puede tardar entre 10 y 20 años en acabarse.

Algo importante a tomar en cuenta, es que durante ese tiempo son muchas las cosas que pueden suceder: puede conseguir un mejor trabajo o puede sufrir cambios negativos en su presupuesto mensual. Teniendo eso en consideración, la compra de una deuda de hipoteca resulta de gran utilidad, ya que permite a los clientes ahorrar o acceder a mejores tratos con una nueva entidad financiera.

De lo que se trata una venta de hipoteca, es de trasladar su deuda de una entidad a otra. Sin embargo, esta acción también requiere de algunos pagos que debe hacer como gastos adicionales. Es por eso que, si está pensando en optar por la venta de hipoteca, debe asegurarse de que los beneficios que recibirá serán mayores.

Algunos de los puntos beneficios en los que debe detenerse a pensar, son el poder negociar para obtener una mejor tasa de intereses que le permita ahorrar más dinero y, por otro lado, obtener mejor trato en cuanto a los servicios que la nueva entidad le pueda ofrecer, como seguros o cambios en los plazos de la deuda.

Consejos

1. Productos Extras:
En ocasiones, las entidades financieras le pueden ofrecer productos adicionales como seguros de vida, programas de pensiones o tarjetas de crédito. De ser el caso, debe tener en cuenta que estos productos no le pueden ser ofrecidos como una condición para que acceda a la hipoteca, sino como parte de beneficios que la entidad desea ofrecerle y depende de usted tomarlos o no.

2. Antes de asumir un crédito hipotecario
Prepararse para una fuerte inversión no es tarea fácil. Antes de asumir la responsabilidad de contar con un crédito de vivienda debe asegurarse de subsanar la mayor cantidad de deudas que tenga pendientes, ya que este tipo de crédito no es de uno sino miles de miles de soles que puede demorar en cancelar entre una y dos décadas

Las diferencias entre una entidad y otra pueden ser grandes, por eso, es recomendable que antes de solicitar un servicio financiero, compare todas las opciones del mercado para asegurarse de elegir la mejor opción a través del comparador de créditos de vivienda de Comparabien.

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