Vivienda: ¿Es el momento para comprar o arrendar?

Tener inquietudes sobre los pros y contras de arrendar o comprar un inmueble, y saber cuál de las dos opciones es más conveniente, es un
dilema común, especialmente para quienes buscan la economía y, a su vez, la estabilidad personal y familiar. +NEGOCIOS (+n) le cuenta lo que piensan algunos expertos sobre el tema y cuáles son sus recomendaciones. Para la directora del programa de Economía y Finanzas Internacionales de la Universidad de la Sabana, Ana María Olaya, arrendar es como lanzar el dinero a una bolsa hueca, pues su única función es pagar un servicio sin ninguna inversión o acumulación económica. Opina que es más rentable adquirir una vivienda; no obstante, debido a la
situación de la economía colombiana no es el momento idóneo. “Estamos en una burbuja hipotecaria donde los precios están extremadamente altos”. Responsabiliza de esta situación a la alta demanda y al margen de utilidad en el sector de construcción; considera que el área no está siendo controlada, pues no existe regulación. “Hay dinero para comprar viviendas, pero llegará un momento que la capacidad de la gente no
cubrirá los precios”. Sin embargo, para ella esta situación es temporal, pues la economía es cíclica y a corto o largo plazo la “burbuja” estallará y los precios bajarán. “Aumentaron las tasas de interés y tenemos problemas de inflación. Esto frenará la economía y no habrá tanto ingreso para mantener ese nivel en los precios”, precisa. Ante este escenario, el mejor camino sería ahorrar y esperar a que bajen los
costos. Ese dinero podría guardarse de diferentes maneras: en comisionistas de bolsas o en un banco donde le den alguna la rentabilidad, por ejemplo, con un CDT (Certificados de Depósito a Término). La gerente general de la Inmobiliaria Mchaileh, Elizabeth Isaac Cure, afirma
que pese a que este no es un buen momento para adquirir una vivienda, el último trimestre del año es cuando se incrementa la compra y arriendo. Explica que entre sus clientes, 70% son arrendatarios y 30% compradores porque “el alquiler siempre supera la compra”.

Uno de los servicios más requeridos son los proyectos de venta porque la cuota inicial se cancela en 24 o 30 meses, en “lugar de pagar una de 20 millones, más tres o cuatro millones de pesos mensuales”. Cure tiene una proyección de crecimiento para el próximo año de 16%, pero aspira llegar a 20%.

¿Tomar el riesgo? Donde muchos ven problemas, otros ven oportunidades. Carlos López, consultor de Comparabien (servicio web que compara productos o servicios financieros), aconseja que entre las dos opciones, adquirir un inmueble propio es la mejor elección. No obstante, esto “dependerá de que la persona tenga la cuota inicial”. Indica que existen algunos métodos viables para capitalizar, como el ahorro programado, CDT, cesantías y subsidios gubernamentales. Cabe destacar que la cuota inicial en Colombia es de 30% del valor neto de la vivienda y se puede financiar hasta 70%. López cree que el secreto para conseguir una cuota inicial es el ahorro y que la familia debe realizar un presupuesto de gastos, en el que se debe incluir el factor del ahorro. “Hay gente que lo hace guardando dinero en una alcancía, otras que confían en sistemas financieros. Poder acumular dinero es entregarle a la familia un proyecto futuro”, señala.

Si va a comprar tenga en cuenta. Diferentes entes gubernamentales y privados apuestan al hogar propio, en su mayoría, mediante el crédito hipotecario. Tal es el caso de los bancos Davivienda, Bancolombia, Banco de Bogotá, Banco Popular, entre otros. Estos cuentan con planes crediticios de viviendas. Igualmente sucede con las cajas de compensación, que también sirven como vehículo del Gobierno para otorgar subsidios para la compra de casa. Desde el Ejecutivo se han desarrollado iniciativas promovidas por el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) y los ministerios de Vivienda y Agricultura.

Algunos ejemplos son el programa de Viviendas 100% Subsidiadas (VIP), Mi Casa Ya – Ahorradores (Vipa), Mi Casa Ya – Cuota Inicial, Mi Casa Ya – Subsidio a la Tasa de Interés y las facilidades del Fondo Nacional de Ahorro para comprar casa nueva sin cuota inicial. El perfil del beneficiario así como los subsidios recibidos varían en cada programa según el precio de la vivienda, el nivel de ingreso del hogar, el ahorro acumulado, la capacidad de pago, entre otros factores.

FNA. El Fondo una entidad que ayuda a sus afiliados a la adquisición de viviendas. En el caso de la costa Atlántica cuenta con 136.407 (10,36%) por cesantías y 42.224 (9,76%) por Ahorro Voluntario Contractual. En el territorio nacional posee 1. 894.252 afiliados. Para este año, con respecto al anterior, hubo un incremento en afiliaciones de 11%; no obstante, al menos 1% dejó la entidad. El FNA aspira aumentar 1.708.403 afiliados.