Un colchón financiero se refiere a una cantidad de dinero ahorrada y reservada para situaciones de emergencia o imprevistos. Es decir, es un ahorro destinado a cubrir gastos inesperados que puedan surgir en el futuro, como la pérdida del empleo, problemas de salud, reparaciones del hogar, entre otros.
Tener un colchón financiero es importante para poder enfrentar situaciones de crisis y no depender de préstamos para resolver emergencias. Se recomienda que el colchón financiero tenga al menos de tres a seis meses del ingreso mensual de una persona para cubrir gastos básicos y mantener un estilo de vida mínimo mientras se resuelve la situación.
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¿Cómo se calcula el colchón financiero?
El cálculo del colchón financiero en Colombia depende de varios factores, como los gastos mensuales, los ingresos, los gastos imprevistos y la estabilidad laboral. A continuación, te presento algunos pasos generales que puedes seguir para calcular tu colchón financiero:
- Haz un presupuesto: para calcular tu colchón financiero, lo primero que debes hacer es tener un presupuesto detallado de tus ingresos y gastos mensuales. Incluye todos los gastos necesarios, como alimentos, vivienda, transporte, servicios públicos, seguros, entre otros.
- Identifica los gastos imprevistos: también debes identificar los gastos imprevistos que puedan surgir, como reparaciones del hogar, problemas de salud, accidentes, entre otros. Estos gastos pueden ser difíciles de prever, pero es importante que los tengas en cuenta para determinar la cantidad de dinero que necesitas para tu colchón financiero.
- Define la cantidad de meses: una vez que tengas un presupuesto y hayas identificado los gastos imprevistos, debes determinar la cantidad de meses que deseas cubrir con tu colchón financiero. Como se mencionó anteriormente, lo recomendado es tener al menos de tres a seis meses del ingreso mensual de una persona para cubrir gastos básicos.
- Calcula la cantidad: por último, una vez que hayas identificado tus gastos mensuales y los gastos imprevistos, y hayas definido la cantidad de meses que deseas cubrir con tu colchón financiero, puedes calcular la cantidad total que necesitas ahorrar. Multiplica tus gastos mensuales por la cantidad de meses que deseas cubrir y suma los gastos imprevistos.
Es importante tener en cuenta que este cálculo es una guía general y que la cantidad de colchón financiero que necesitas puede variar dependiendo de tu situación individual.
¿Qué es colchón de efectivo?
El término "colchón de efectivo" se refiere a una cantidad de dinero en efectivo que una persona o empresa guarda en un lugar seguro, como una caja fuerte, con el fin de tener acceso a él rápidamente en caso de emergencia o para realizar pagos en efectivo.
Por lo general, un colchón de efectivo es una forma de tener un respaldo financiero para situaciones en las que no se puede acceder a otros medios de pago, como las tarjetas de crédito o débito. Además, tener un colchón de efectivo puede ser útil en caso de que haya una interrupción en los servicios bancarios o de cajeros automáticos.
Es importante tener en cuenta que guardar grandes cantidades de dinero en efectivo en casa puede ser riesgoso, por lo que se recomienda que el colchón de efectivo sea una cantidad razonable y que se mantenga en un lugar seguro y protegido. A través de Comparabien podrás encontrar la Cuenta de Ahorros o CDT a tu medida.
¿Cuánto colchón hay que asegurar?
No hay una cantidad específica que se recomiende para asegurar como colchón financiero, ya que esto dependerá de la situación financiera individual de cada persona o empresa. Sin embargo, como se mencionó anteriormente, es recomendable tener al menos de tres a seis meses del ingreso mensual de una persona o los gastos operativos de una empresa para cubrir gastos básicos y mantener un estilo de vida mínimo mientras se resuelve la situación.
Por lo tanto, para determinar la cantidad que se debe asegurar como colchón financiero, se debe tener en cuenta los gastos mensuales y los imprevistos que puedan surgir, así como la estabilidad laboral o financiera. Además, es importante considerar los objetivos financieros a largo plazo, como el ahorro para la jubilación o la inversión en proyectos a largo plazo.
¿Cómo construyo un colchón financiero?
Aquí te dejamos algunos métodos para lograr tu objetivo financiero:
- Método Kakebo: propone apuntar en una agenda los ingresos y gastos, categorizándolos por temática y por tiempo. De esta forma, se podrá tener una visión real de la economía y, con ello, establecer metas que ayuden a ahorrar.
- Método Harv Eker: sistema de reparto basado en porcentajes prefijados, los cuales serían: 55% para las necesidades más básicas, 10% para formación, 10% para gastos que nos reporten un beneficio a largo plazo, 10% para satisfacer gustos personales, 5% para donativos y 10% para ahorro.
- Método de los sobres: reune todos los ingresos obtenidos en efectivo, para luego dividirlo en sobres (en función del tipo de gasto) en los que se incluirá solo la cantidad necesaria.
- Reto de las 52 semanas: consiste en introducir en un recipiente la cantidad de dinero equivalente a la semana en la que se esté.
- Reto de los 30 días: donde cada día del mes se irá incorporando una cantidad equivalente a aquel en el que nos encontremos.
¿Cuánto dinero tengo que tener a los 35 años?
Según expertos financieros, a los 35 años una persona debe tener ahorrado al menos el equivalente a su salario anual. Por ejemplo, si una persona gana $50 millones de pesos al año, debería tener ahorrados al menos $50 millones de pesos para esa edad.
Además, a los 35 años, se recomienda tener un plan financiero establecido que incluya metas financieras a largo plazo, como el ahorro para la jubilación, la inversión en propiedad raíz, el pago de deudas y el ahorro para emergencias.
Es importante tener en cuenta que estas son solo recomendaciones generales y que cada persona tiene diferentes circunstancias y objetivos financieros, por lo que se recomienda consultar con un experto financiero para obtener asesoramiento personalizado y específico.
¿Cuánto tiene ahorrado un español de 30 años?
La cantidad de ahorro que tiene un español de 30 años dependerá de su situación financiera individual, incluyendo sus ingresos, gastos, estilo de vida y objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, en general, los jóvenes españoles menores de 35 años enfrentan dificultades económicas y laborales que pueden dificultar el ahorro.
Según un estudio de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la tasa de ahorro en España es relativamente baja en comparación con otros países de la Unión Europea, lo que indica que muchas personas tienen dificultades para ahorrar.
Según otro estudio de la consultora Kelisto, en 2021, la media de ahorro mensual de los españoles es de 284 euros, y el 31% de los jóvenes entre 25 y 34 años ahorran menos de 100 euros al mes.
Si bien es importante ahorrar y establecer objetivos financieros a largo plazo, no hay una cantidad específica de ahorro que sea adecuada para todos. Cada persona debe evaluar su situación financiera y establecer metas realistas y alcanzables en función de sus ingresos y gastos.