¿Qué banco maneja la tasa de interés más baja para vivienda?

Actualizado el 12 de Enero 2024
¿Qué banco maneja la tasa de interés más baja para vivienda?

El sueño de la casa propia es uno de los deseos más importantes y anhelados por los Colombianos, por lo que el gobierno ha creado a los largo de los años, algunos subsidios para ayudar a alcanzarlo.

En un nuevo esfuerzo, el Estado creó en el 2013 un subsidio que busca beneficiar a las familias para que solo paguen el 7% de interés anual, el restante del interés (hasta 5%) es pagado conjuntamente entre la entidad financiera que haya otorgado el crédito y el gobierno de manera equitativa, este beneficio ha ayudado a muchas personas de clase media a poder adquirir su vivienda.

Productos Personalizados

Productos Recomendados:

Créditos de Vivienda

Banco de Occidente Credencial S.A.

NO VIS Credito Vivienda Pesos

desde 16,15% EA

Monto: $ 50.000.000 a más
Plazo: 5 años a 20 años

Aplican condiciones según las especificaciones de cada producto

1. Requisitos

A continuación los requisitos mínimos para acceder al mismo.

  • Contar con ingresos entre los 5 y 10 salarios mínimos mensuales legales vigentes
  • La vivienda debe tener un precio máximo de 335 Salarios Mínimos (el subsidio puede ser del 2.5, 4 o 5% dependiendo del valor de la vivienda).
  • Los beneficiados no deben haber solicitado este subsidio de tasa en el pasado.
  • Aplican solo para inmuebles nuevos, es decir proyectos en etapa de preventa o estando terminados sean de primer uso.
  • No aplica para aquellos créditos para modificación, ampliación o división de inmuebles ya habitados.
  • Si los aspirantes cuentan con el crédito desembolsado, ya no es posible acceder a este subsidio.

2. Solicitud

Para solicitarlo sólo es necesario indicar a la entidad financiera que se desea contar con la cobertura, proceder a completar los formularios para poder iniciar la operación y entregar los documentos requeridos tales como: Certificados laborales, de nómina, de impuestos, los que corresponde a la vivienda y los que sean solicitados por la entidad de crédito.

3. Mantener el Subsidio

Existen reglas para poder mantener dicho subsidio hasta al final del periodo

  • Cumplir con el pago puntual de las cuotas, si existiera retraso y la mora en el pago llega a tres cuotas o cánones consecutivos, la cobertura se perderá a partir del día siguiente al vencimiento de la última cuota o canon incumplido.
  • No es permitida la cesión del crédito o el contrato de leasing habitacional a una nueva persona; si se realizara, se perdería el subsidio en la nueva operación.
  • En caso de restructuración del crédito que implique el incremento de los montos o saldos de las obligaciones o ampliación del plazo de los créditos o los contratos, se perderán los beneficios.

Esta política es una de las formas de cómo el gobierno busca impulsar el sector construcción, esto se transformará en crecimiento del sector y mayor demanda de empleo para este. Por este motivo es que se exije que para acceder al subsidio, debe de considerarse sólo viviendas nuevas. 

¿Qué banco en Colombia tiene la tasa de interés más baja? 

Las mejores tasas en Colombia para vivienda en el 2023 son las entidades bancarias como:

Colpatria

Tasas en Pesos: Vivienda NO VIS -> 9,20%, Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> 9,95%. 
Tasas en UVR: Vivienda NO VIS -> UVR+ 5,66%. Vivienda con valor comercial hasta 150 SMLV (VIS) -> UVR+ 6,17%.

Bancolombia

Tasa efectiva anual desde UVR + 7.55%

Davivienda

Cuota fija en pesos (capital + intereses) durante todo el plazo pactado, valor que adicionado a los seguro se constituye en el valor de la cuota mensual.

¿Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario? 

A través del simulador crédito hipotecario, en nuestro comparador podrá calcular crédito hipotecario respecto a las cuotas y las tasas de interés que manejan los bancos en Colombia. Y así, podrá conocer qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario.

¿Cuál es el mejor banco para comprar casa en Colombia? 

Según el medio La Republica, la tasa de interés más baja en Colombia 2022 para vivienda la tiene el Banco Popular (7,29%). Le sigue la del Fondo Nacional del Ahorro (7,5%), Banco de Bogotá (8,60%) y Banco de Occidente (8,75%). 

Recuerda que para comparar a los bancos que prestan más y cobran menos tasa de interés hipotecario, entra a nuestro sistema de comparación para calcular crédito hipotecario.

¿Cuál es la tasa de interés de Bancolombia? 

La tasa de interés de Bancolombia dependerá del tipo de vivienda: VIS o No VIS:

  • Tasa efectiva anual desde $0 hasta $136,278,900 millones (VIS): UVR + 7.55%
  • Tasa efectiva anual desde $136,278,900 Millones (NO VIS): UVR + 6.05%

¿Cuál es el banco que presta más fácil en Colombia? 

Para obtener un crédito hipotecario debe pasa por una evaluación crediticia, la cual es personalizada y dependerá de su historial, ingresos y otros factores. Por lo tanto, el desembolso dependerá únicamente de la entidad financiera.

Lo que sí es cierto es que los mejores créditos hipotecarios 2023 son los que ofrecen Colpatria po sus tasas de interés (peso y UVR) más bajas del mercado, le sigue Bancolombia y Davivienda.
 

 

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